Отп банк просрочка по кредиту что делать?

Что делать, если просрочил кредит?

Для вас мы разработали порядок действий, который поможет легче справиться с возникшими обстоятельствами и поможет выйти из этого замкнутого круга. Нами собрана только актуальная информация.

Оцениваем текущее положение дел

Вы просрочили платеж по кредиту. Для добросовестных заемщиков этот факт вызывает множество опасений. Они уже представляют картину, как к ним в дом с угрозами ломятся коллекторы и в принудительном порядке требуют погашения кредита, но не стоит раньше времени нагнетать обстановку.

Действия банка после неуплаты очередного платежа клиентом будут напрямую зависеть:

  • от суммы просроченной задолженности;
  • срока ее возникновения;
  • от отношения самого заемщика к возникшей ситуации.

Да, последний момент тоже имеет немаловажное значение. Многие люди почему-то предпочитают избегать общения с банком, считая, что тем самым они смогут уклониться от дополнительных проблем. Как раз наоборот, нежелание заемщика идти на контакт с представителями банка рассматривается им, как нежелание погашать просроченную задолженность вообще. К таким клиентам банк начинает принимать жесткие меры гораздо быстрее, чем к тем, кто активно с ним взаимодействует и пытается исправить положение.

Анализируем полученную информацию

Не стоит бить тревогу раньше времени. Надо трезво оценить последствия возникшей просроченной задолженности, ведь они отличаются в зависимости от ее продолжительности.

Просрочка 1-2 дня

Такую просрочку в банке считают технической. Она может возникнуть тогда, когда деньги приходят с опозданием на ссудный счет, хотя клиент отправил их четко по графику. Виной тому может быть неправильный выбор способа погашения. У большинства банков гасить кредит можно различными способами, но некоторые из них требуют больше времени для исполнения: перечисление денег со счета другого банка, через Почту России и т.д. В таких случаях клиенту необходимо вносить очередной платеж минимум за 2 дня до даты погашения или выбрать другой вариант для погашения.

Банки при таких просрочках не принимают никаких мер, ведь задолженность быстро закрывается. Но злоупотреблять лояльностью кредитного учреждения все же не стоит, потому что систематические пропуски очередных платежей могут испортить вашу кредитную историю.

Просрочка от недели до месяца

При такой просрочке банк начинает активно звонить клиенту с просьбой погасить задолженность. В этом случае заемщику лучше ответить на звонок и объяснить, почему он задерживается с оплатой. Желательно при разговоре озвучить предполагаемую дату внесения платежа (дать конкретный ответ), тогда представители банка больше не будут названивать до ее наступления.

Просрочка 60 дней и больше

Такая просрочка уже считается серьезной. Отдел банка по возврату просроченной задолженности начинает уже активную работу с проблемным клиентом:

  • активно звонит заемщику и поручителям (при их наличии) домой или на работу;
  • высылает письменные требования о погашении по почтовому адресу;
  • может потребовать полного возврата оставшейся суммы полученного кредита, включая его просроченную часть;
  • подает на клиента в суд или обращается к коллекторским агентствам.

Независимо от продолжительности просрочки по кредиту клиенту будут начислены пени за каждый день пропуска (0,5-2% в день в зависимости от тарифов банка) и штрафы, которые взимаются с заемщика единоразово при допущении просрочки в календарном месяце (от 500 до 1000 рублей). Поэтому при возможности с погашением кредита лучше не затягивать.

Выбираем вариант решения проблемы

После возникновения просрочки ваши дальнейшие действия должны зависеть от того, как быстро вы сможете ее закрыть. Если это временные трудности, то достаточно объяснить банку, что платеж по кредиту будет внесен в ближайшее время. Если же вы понимаете, что справляться с погашением становится все труднее, то в этом случае можно воспользоваться следующими вариантами решения проблемы.

Рефинансирование кредита

Вы можете обратиться в другой банк для закрытия действующего кредитного договора. Вы оформляете новый кредит на ту же сумму, но на более длительный срок и по возможности под более низкий процент, за счет этого ежемесячные платежи будут уменьшены. Сделать это необходимо до того, как вы вышли на просрочку, потому что проблемные кредиты ни один банк рефинансировать не будет.

Реструктуризация просроченного кредита

Этот вариант предполагает пересмотр банком действующий условий кредитного договора. Банк идет на это, если будет очевидно, что в действующих обстоятельствах заемщик не в силах погасить кредит. Хорошо, если в этот период клиент все-таки будет хоть немного перечислять деньги на ссудный счет, чтоб показать свою заинтересованность в решении вопроса. В этом случае клиенту могут, например, изменить график погашения, увеличить срок кредита или предоставить отсрочку основного долга. Реструктуризация позволит прекратить начисление штрафов и пени. Именно поэтому в случае возникновений трудностей с погашением необходимо известить об этом банк незамедлительно, а не прятаться.

Признание себя банкротом

Признать себя банкротом можно согласно закону о банкротстве физических лиц №154-ФЗ от 29.06.2015 года. Воспользоваться таким правом может не каждый заемщик, а лишь тот:

  • чья задолженность по кредиту превышает 500 тыс. рублей;
  • чья просрочка составляет более 3-х месяцев;
  • чья стоимость собственного имущества недостаточна для погашения кредита;
  • кто не имеет судимости в прошлом.

Рассмотрение вопроса в судебном порядке

Если ни одним вариантом, указанным выше, вы решить вопрос не смогли, лучшим исходом для вас станет обращение банка в суд. В таком случае хотя бы будет приостановлено начисление штрафов, процентов и пени и будет зафиксирована окончательная сумма к возврату. Желательно привлечь для этого профессионального адвоката, который внимательно изучит кредитный договор и возможно найдет лазейки для решения вопроса в вашу пользу.

Зачастую при согласии обеих сторон в суде подписывается мировое соглашение, в котором указывается график погашения задолженности. За его исполнением будет следить не только банк, но и судебные приставы. Адвокат поможет добиться, чтоб мировое соглашение было максимально удобным для вас, учитывало ваше текущее финансовое состояние.

Если дело уже передано коллекторам

Наихудшим вариантом развития событий для заемщика будет передача просроченного кредита коллекторскому агентству. Это происходит в случаях, когда клиент отказывается идти навстречу банку. Коллекторы славятся жесткими методами выбивания долгов: психологическое давление на заемщиков и поручителей с помощью частых звонков как самому должнику, так и его родным, организация встреч и т.д.

Помните, что с коллекторами тоже можно бороться. Если они начинают угрожать вам по телефону, подкарауливать возле дома, информировать ваших коллег и родных, не имеющих отношения к сделке, о вашей задолженности, то вы вполне можете на них заявление в прокуратуру.

Если после общения с коллекторами вы все же найдете деньги для погашения кредита, то проследите, чтоб передача денег производилась по всем правилам: были подписаны соответствующие бумаги, получены платежные документы.

Особенности банков при работе с должниками

В каждом кредитном учреждении свой порядок работы с просроченной задолженностью и меры воздействия на должника. Например, Сбербанк и ВТБ24 по возможности идут навстречу клиенту, рассматривают вопросы о реструктуризации кредита и только в самых крайних случаях прибегают к судам и коллекторам.

Банк Хоум Кредит, Альфа банк, Ренессанс Кредит, Русский стандарт, ОТП Банк используют более жесткие методы решения проблемы. Это можно объяснить тем, что эти кредитные учреждения заточены в основном под кредитование физических лиц, поэтому зачастую имеют лояльные требования к будущим заемщикам на этапе принятия решения. Возможные риски невозврата кредита они компенсируют высокими процентами. В таком случае надеяться на индивидуальный подход к клиенту в случае просрочки не приходится: реструктуризации они не проводят. По мере возрастания задолженности эти банки в большинстве случаев передают дела коллекторским агентствам.

Частые вопросы заемщиков при возникновения просроченной задолженности

Многих заемщиков тревожат одни и те же вопросы после выхода на просрочку. Постараемся дать на них конкретные ответы.

Эти сведения можно получить у сотрудника банка по телефону или через личное посещение офиса кредитного учреждения. Многие заемщики могут самостоятельно посчитать сумму задолженности. В кредитном договоре зачастую указаны штрафы и пени за возникновения просрочки, либо идет отсылка к тарифам банка по обслуживанию кредитного договора.

Но все-таки лучше размер просроченной задолженности узнавать у сотрудника банка, чтобы исключить риск неправильного подсчета.

В идеале заемщик должен безукоризненно выполнять взятые на себя обязательства, ведь он подписал кредитный договор. Но если все-таки просроченная задолженность возникла, то последствия будут зависеть от количества пропущенных дней. Банки лояльно смотрят на техническую просрочку в 1-2 дня, если она регулярно не повторяется.

Если дело не дошло до суда, то проблем с выездом за границу не будет. После получения судебного решения о необходимости погашения кредита дело заемщика передается судебным приставам, а вот они уже вполне способны ограничить передвижения заемщика за пределы страны. Сделать это они могут как по собственной инициативе, так и по желанию банка.

Копии постановления об ограничении выезда рассылаются по различным ведомствам, в том числе по пограничным. Как правило, заемщика об этом письменно уведомляют. Но бывают случаи, что заемщик об этом узнает прямо в аэропорту.

Читайте также  Как поменять ремень ГРМ на хендай солярис?

Для начала вам необходимо выяснить, имеет ли право банк передавать ваш долг коллекторам. Это должно быть прописано в кредитном договоре. Там же обычно указывается, что вас должны об этом уведомить. Если все эти формальности соблюдены, тогда передача долга коллекторам является законной, а ваши обязанности по возврату кредита сохраняются.

Что будет если не платить ОТП банку

Сегодня практически каждый человек имеет кредит, или даже несколько. Поскольку ОТП банк выдает большое количество кредитов, соответственно им обслуживается много людей.

Случается так, что в жизни происходят ситуации, которые приводят к невыплате кредита. В случае потери работы, тяжелого заболевания, неизбежно возникают финансовые затруднения. В таком случае уже не до выплаты кредита.

Последствия просрочки кредита

Если вы в течение нескольких месяцев от заемщика не поступали денежные средства в счет погашения займа, банк будет связываться с таким человеком, чтобы выяснить причину, по которой он не платит кредит.

Заемщику будут настойчиво звонить, слать смс-сообщения и другими способами понуждать внести деньги. То же касается задолженности и по кредитной карте, так как они очень популярны и распространены.

В течение всего этого времени будут начисляться штрафы за каждый день просрочки. Такие санкции предусмотрены кредитным договором. Штрафы, как правило, представляют собой определенный процент от суммы просрочки. То есть сумма долга будет увеличивать каждый день, пока заемщик не платит кредит.

Если ситуация не меняется, денег банк не получает, просрочка и штрафы растут, банк может принять одно из двух решений:

  • Обратиться в суд с исковым заявлением;
  • Обратиться в коллекторскую фирму.

Можно долго спорить какой вариант хуже, но ясно одно – хорошего нет ничего ни в одном, ни в другом случае.

Итак, если ОТП банк решил подать исковое заявление в суд, происходит следующее. Банк рассчитывает сумму остатка по основному долгу, сумму процентов, штрафы, пени и обращается в суд. Данная категория дел является бесспорной. Отрицать кредит и факт просрочки – несерьезно.

Единственное, что может сделать заемщик, это оспорить сумму штрафов и пеней. В итоге будет вынесено решение в пользу банка, который получает исполнительный лист. Так называется документ, на основании которого производится принудительное взыскание долга. Он содержит главное – сумму задолженности, подлежащую взыскании.

Затем, отп банк, как кредитор, будет направлять исполнительный лист в службу судебных приставов, для непосредственного взыскания денежных средств.
Согласно закону взысканию подлежит недвижимость (на все имущество должника накладывается арест) и движимое имущество.

То есть описи и аресту подлежит аудио — видеотехника, компьютеры, мебель, посуда, автомобили, ювелирные украшения. Известны случаи, когда приставы даже выкручивали электрические лампочки.

Изъятое имущество оценивается и продается с торгов. Если полученных денег окажется недостаточно для банка, то взыскание продолжится.
Конечно, закон содержит определенные пробелы, которыми можно воспользоваться, но это уже другая тема.

Теперь к коллекторам. Подобные организации давно привлекают внимание правоохранительных органов. Это связано с применением не всегда законных методов для получения долга. Но, если банк все-таки обратился к коллекторам, то вы защищены законом. Коллекторы вправе лишь пользоваться убеждением для оплаты долга по карте или займу.

Если ими будет использован любой, пугающий вас метод, необходимо обращаться в полицию – закон на вашей стороне.

Нельзя забывать о том, что если не платить кредит, в том числе и по карте, банк может использовать оба метода взыскания (судебный и через коллекторов) одновременно.

Как договориться

ОТП, как и любому другому банку, гораздо прощу и выгоднее договориться с тем, кто не платит кредит, чем прибегать к крайним мерам. Тем более что они не всегда приводят в полной кредитной выплате.

Если заемщик настроен на компромисс и готов платить кредит банку, в том числе и по карте, то необходимо обратиться в банк с заявлением.

Руководство отделения ОТП банка рассмотрит такое заявление и если оно будет должным образом аргументировано, банк его удовлетворит.

Предусмотрены следующие варианты обоюдных решений:

  1. Снижение процентной ставки банку, особенно это выгодно по кредитной карте;
  2. Отсрочка в выплате основного долга. Если ОТПбанк согласится, то по займу или по карте заемщик какое-то время сможет платить только проценты;
  3. Перекредитование. ОТП может предложить взять новый кредит для погашения прежних. Если должник долгое время не платит банку по какому-то одному из нескольких кредитов, то такой вариант представляется выгодным. Также можно решить вопрос, если есть задолженность по карте.

Как не платить

В этом случае долг «списывается» и человек может не платить его. Однако, тот, кто не платит все равно должен будет возместить судебные издержки, но в ряде случаев они гораздо меньше, чем сумма долга банковской организации.
Таким образом, когда заемщик решил не платить, данная процедура является единственным приемлемым выходом.

Что делать при просрочке кредита в ОТП Банке?

Никто не застрахован от ситуации, когда не получается вовремя заплатить за кредит. Чтобы обезопасить себя от таких ситуаций, банки прописывают дополнительные условия в договоре на случай, если клиент не совершает платежи.

Предлагаем подробно разобрать причины и последствия просрочек в ОТП Банке. А также рекомендации по тому, как избежать больших штрафов и судебных приставов.

Что будет, если просрочить платеж по кредиту в ОТП Банке

Первым делом стоит отметить, что ОТП Банк всегда идет навстречу своим клиентам и помогает решить проблемы. Ведь это не только в интересах заемщика, но и самого кредитора. Ведь ему нужно лишь получить деньги с процентами, а не наказать человека.

Причины просрочек кредита

Рассмотрим причины, по которым заемщик может перестать возвращать деньги. Список наиболее популярных из них выглядит следующим образом:

  • Самый простой вариант — клиент забыл о том, что нужно пополнить баланс. Эту проблему можно избежать, если деньги взимаются банком автоматически с вашей карты. Если же нужно каждый раз идти к банкомату или в ближайший офис, то можно забыть об этом;
  • Финансовые трудности. Например, заемщик был уволен с работы или сильно заболел;
  • Отсутствия понимания о процедуру возврата средств. Например, клиент не разобрался с интерфейсом банкомата и не смог внести средства. В таком случае рекомендуется обратиться за помощью к консультантам в офисе;
  • Технические причины, не зависящие от воли заемщика.

В любом случае, рекомендуется сообщить банку настоящую причину и попросить пойти навстречу.

Виды нарушения кредитных обязательств

Просрочка по кредиту в ОТП Банке разделяется на несколько категорий. Каждая из них имеет свою тяжесть и последствия. Их перечень выглядит следующим образом:

  • Длительность просрочки;
  • Размер долга;
  • Рецидивность (сколько раз клиент допустил просрочку).

Сколько можно не платить за кредит в ОТП Банке

Как говорилось ранее, ОТП Банк идет навстречу клиентам. Поэтому вам могут временно облегчить условия, чтобы помочь разобраться с задолженностью. Однако не стоит затягивать. Если в течение 3 месяцев не будет сдвигов в сторону решения проблемы, то банк может передать договор в коллекторское агентство. Дальше — иск в суд и судебные приставы.

Что будет, если отказаться платить за кредит в банке ОТП

Если вы полностью откажетесь платить по счетам, например, решив скрываться от сотрудников банка, то стоит ожидать последствий. Сначала представители кредитного отдела будут пытаться связаться с вами. Будут звонить на указанный в договоре телефон, посылать письма, могут явиться домой, чтобы выяснить причину нарушения условий договора.

В дальнейшем у банка есть два пути:

  • Продажа вашего договора коллекторским агентствам. В таком случае вами займутся профессиональные специалисты, занимающиеся взысканием долгов.
  • Подача иска в суд. Если банк прав, то судья без вашего участия назначит срочный возврат самой суммы и всех штрафов. Взысканием в этом случае будут заниматься судебные приставы. Они могут:
    • Отследить все ваши банковские счета (необязательно в ОТП Банке) и наложить на них арест. Если там есть деньги, то они будут автоматически списаны;
    • Явиться домой и изъять имущество в пользу банка. Вплоть до квартиры или автомобиля.

Пока долг не будет возвращен, вы не сможете покидать пределы нашей страны.

Также важно отметить, что ситуация отразится в вашей персональной кредитной истории. Эта информация доступна большинству банков и микрофинансовых организаций. Поэтому в дальнейшем вы не сможете получить новый займ.

Что делать, если просрочил платеж по кредиту в ОТП Банке

Главный совет — не пытаться спрятаться от банка. Если вы понимаете, что не можете вовремя заплатить, лучше сразу сообщить об этом своему менеджеру. Он оценит ситуацию и предложит свои варианты решения проблемы. Например, компания может предоставить отсрочку, чтобы вы успели преодолеть финансовые трудности и возобновить платежи.

Читайте также  Как слить бензин с хендай солярис?

Главное, чтобы банк понимал, что вы сами заинтересованы в том, чтобы вернуть долг и закрыть кредитный договор. Если сотрудники поймут, что вы собираетесь обмануть их и уйти от оплаты, то обратятся в соответствующие органы.

Если вернуть деньги быстро все равно не получается, то есть несколько способов сгладить последствия. Рекомендуется придерживаться следующих советов:

  • Не скрывайтесь от банка. Лучше всего самостоятельно позвонить в кредитный отдел и сообщить о своих проблемах. Банк может предоставить следующие льготы, если причина просрочки весома:
    • Отсрочка на определенный срок;
    • Понижение процентной ставки;
    • Пересчет графика платежей, уменьшение ежемесячной суммы и увеличение срока;
  • Рефинансирование кредита Попросите у ОТП Банка новый кредит с более щадящими условиями, чем текущий. А полученные деньги будут использованы для закрытия старого долга. Также можно обратиться с этим в другую финансовую организацию;
  • Продайте имущество, чтобы разобраться с долгами;
  • Пройдите процедуру банкротства;
  • Если вы уверены, что банк сам нарушил условия, то стоит обратиться в суд. Если вы правы, то кредитный договор будет аннулирован, как и ваши обязательства по нему.

Что делать, если просрочил кредитную карту ОТП Банка

Помимо обычных кредитов наличными, ОТП Банк выдает кредитные карты. Если в течение длительного времени не пополнять ее, то вас ждут такие же последствия, как и описанные выше.

Однако избежать этого в случае с кредиткой проще. Ведь достаточно каждый месяц вносить минимальный платеж. В случае с рассматриваемой финансовой организацией это 500 рублей или 5% от общей сумы задолженности.

Важно отметить, что это не решит проблему полностью. Сам долг вы закрывать не будете и процент будет расти. Однако банк не наложит дополнительные штрафы, а кредитная история не будет испорчена.

Просрочка по кредитной карте: как случается и чем грозит

За последние 10 лет кредитные карты вошли в привычную жизнь граждан. Сегодня мало у кого нет кредитных карточек — ими удобно рассчитываться, они часто служат «палочкой-выручалочкой» на все случаи жизни. Отчасти — благодаря льготному периоду, в течение которого человек бесплатно пользуется лимитом. Но просрочка по кредитной карте способна вогнать человека в серьезные долги: он будет платить, но итоговую сумму кредита эти платежи снизят мало. Как вообще работают кредитки?

Что значит просрочка по кредитной карте?

Когда вам выдают кредитную карту, вас честно предупреждают, что по карте установлен льготный период, в течение которого средства по лимиту можно использовать бесплатно. В среднем сроки льготного периода следующие:

  1. 62 дня — предоставляется в Газпромбанке.
  2. 50 дней — предоставляется в Сбербанке и в Райффайзенбанке.
  3. 55 дней — предоставляется в ОТП и в СМП банке.

Есть карты с льготным периодом в 100 дней.

При этом лимиты устанавливаются персонально, на основе:

  • кредитного рейтинга;
  • дохода;
  • места работы;
  • возраста и других факторов.

Например, ваш кредитный лимит составляет 16 тыс. рублей, а карту вы взяли в Сбербанке. Соответственно, если вы тратите эти деньги безналичным путем, вам необходимо в течение 50 дней вернуть их на карту. Тогда вы не платите проценты за пользование кредитным лимитом.

Если вы не справляетесь, и выходите в просрочку по кредитной карте Сбербанка, вам начнут начислять штрафные санкции.

Что делать, если вы вошли
в просрочку по кредитной карте?
Закажите звонок юриста!

Также существует понятие минимального платежа. То есть необязательно вносить именно 16 тыс. рублей. Минимальный платеж составляет, к примеру, 1 500 рублей. Именно эту сумму нужно внести, чтобы банк вам восстановил доступ ко всему лимиту кредита в 16 тыс. рублей на следующий период в 50 дней. Чтобы не насчитывались проценты на долг, гасить надо весь израсходованный лимит. А при внесении минимального платежа часть суммы отправится на погашение процентов — она спишется автоматически.

Просрочка минимального платежа по кредитной карте: что случится, если не платить?

Если вы перестали вносить платежи по кредитной карте, вы тем самым нарушили условия пользования. Как правило, санкции прописываются в документах, которые вы получаете вместе с кредиткой.

Если случилась просрочка кредита на 1 день, вам вряд ли начнут звонить и предупреждать о грозных последствиях. Обычно на такие просрочки банки закрывают глаза. Скорее всего, придет от банка смс-ка с напоминаем или пуш-уведомление в мобильном банке. Но если вы просрочили платеж на 5 дней и больше, банк немедленно начнет вам звонить и требовать внесения платежа.

И, конечно, на просроченный платеж будут начисляться проценты.

Параллельно к вам применят следующие меры:

  1. Начисление разового штрафа — все суммы указываются в договоре, который прилагается к карте.
  2. Выставление неустойки — это процент от долга, который ежедневно начисляется по карте с кредитным лимитом.

Если просрочка достигла 60 дней и больше, то меры будут гораздо серьезнее. В частности:

  1. Ваша карта будет заблокирована. Внести деньги вы сможете, а вот снять — нет.
  2. Деньги из других карт в этом банке тоже будут сниматься в пользу просроченной задолженности.

В дальнейшем, если вы не платите по кредитной карте, банк привлекает коллекторское агентство. Параллельно начисляются пени, неустойки за просрочку, проценты.

Коллекторов обычно привлекают в следующих ролях:

  1. По агентскому договору. Кредитором остается сам банк, а агентство берет на себя работу по досудебному взысканию. Как правило, они на этом зарабатывают 20-30% от суммы взыскания. Коллекторы приходят к вам домой, пишут и много раз звонят. Они пытаются всеми силами заработать на вашей просрочке.
  2. По договору переуступки права требования. В данном случае банк продает коллекторам кредитный договор. Обычно такая продажа осуществляется в оптовом порядке — то есть раз в 3-6 месяцев банк «сливает» коллекторам невыгодных заемщиков, которые вышли в серьезную просрочку.

Далее коллекторское агентство становится новым кредитором, и взыскивает этот долг уже для себя. Покупают они такие кредитные обязательства обычно по 10% от стоимости. Если вы должны в сумме 50 тыс. рублей, то коллекторы купят долг примерно за 5 тыс. рублей.

Как быть, если звонят
коллекторы? Закажите подробную
телефонную консультацию у юриста

Во сколько обойдется просрочка по кредитке?

Добросовестных должников обычно интересует финансовый вопрос — во сколько обойдется нарушение кредитных обязательств.

Предлагаем рассматривать не в теории, а на практике.

  1. По кредитной карте Райффайзенбанка вы заплатите 700 рублей, если не внесете минимальный платеж своевременно.
  2. По кредитной карте Сбербанка придется столкнуться с повышением процентных ставок.
  • по карте Visa Classic годовая ставка с 24% вырастет до 38%;
  • по карте Visa Gold годовая ставка вырастет с 23% до 36%.
  • По карте СМП банка годовая ставка в случае просрочки резко вырастает до 55% годовых.
  • По карте банка «Русский Стандарт» своя система штрафования. Если вы просрочили платеж по кредитной карте, вас ожидает штраф в размере 300 рублей. Если штраф вас не образумит, то во второй раз придется заплатить 500 рублей. В дальнейшем штрафы вырастают до 1000, до 2000 рублей. При этом вы ежедневно уплачиваете пеню в размере 0,2% за каждые сутки.
  • По карте ОТП банка вы заплатите сначала 500, потом — 1000, 1500 рублей за просрочки. То есть с каждым разом суммы вырастают.
  • По карте Альфа банка за просрочку вы платите по 0,1% от суммы просроченной задолженности ежедневно.
  • Просрочка платежа по кредитной карте Тинькофф банка обернется начислением пеней на просроченные платежи по ставке 20% годовых.
  • Но проблемы на этом не заканчиваются. К сожалению, просрочки не остаются секретом — банк быстро передаст сведения в БКИ, и эту информацию будут видеть все МФО и банки, в которые вы потом обратитесь за кредитом или микрозаймом. Это и называется испорченной кредитной историей.

    Если просрочка выплат становится систематической, проблем не избежать.

    Также банк примет дополнительные меры влияния:

    • уменьшит кредитный лимит — как только на карту поступят деньги, их немедленно спишут в уменьшение;
    • приостановит действие карты — деньги зачислять можно, но снимать или тратить — нет;
    • откажет в перевыпуске карты, пока не будет погашена просрочка.

    Что делать, если платить по кредитке нечем?

    Помните, в банке работают такие же люди. Если у вас возникли проблемы или они уже на горизонте (например, в связи с увольнением), вам следует в первую очередь обратиться в банк.

    Рекомендуем сразу запастись документами, которые подтвердят ухудшение ваших обстоятельств:

    • медицинские документы, если вы заболели;
    • трудовую книжку, если вас уволили;
    • заключение МСЭ, если вы получили инвалидность, и так далее.

    С этими документами необходимо обратиться в отделение банка и запросить льготную отсрочку, реструктуризацию или рефинансирование.

    1. Отсрочка — это кредитные каникулы. Предоставляется в банках, и позволяет человеку временно не платить или уплачивать только проценты по карте.
    2. Реструктуризация — это программа, которая предполагает заключение нового соглашения по кредитованию. Например, вам понизят процентную ставку, спишут часть штрафов и пеней, предложат другие условия.
    3. Рефинансирование кредитной карты при просрочке — это программа, которая позволяет снизить общую переплату или ежемесячный платеж. Часто вводится в отношении нескольких кредитов. Часто это делает не тот банк, который выдал карту — надо искать другое финансовое учреждение.

    Требования банка прозрачны:

    • отсутствие просрочек;
    • ранее вы не пользовались такими программами по этой кредитной карте.

    Вам лучше попытаться договориться с банком, чем войти в просрочку. Бездействие добром не закончится.

    Как договориться с банком,
    и найти компромисс? Свяжитесь
    с юристом, он предоставит
    экспертную консультацию!

    Что будет, если не платить?

    Давайте представим, что вы твердо вознамерились не платить по кредитной карте. Что будет?

    1. На первой стадии с вами попытаются поговорить. Сотрудники банка активно начнут вам звонить и интересоваться причиной отсутствия оплаты, начнут предлагать способы, чтобы урегулировать проблему. Допустим, вы решили не идти на контакт.
    2. На второй стадии банк привлекает коллекторов — сначала на основании агентского договора. Они начинают досудебное взыскание. Коллекторы в разы настойчивее нежных банковских менеджеров, поэтому приготовьтесь к полномасштабной атаке.
    3. На третьем этапе банк или продаст задолженность коллекторам, или же обратится в суд самостоятельно. Получив судебное решение, банк инициирует исполнительное производство. Заметим, что у коллекторов такие же методы — они сначала попытаются взыскать задолженность сами, потом пойдут с исковым заявлением в судебную инстанцию.
    4. Исполнительное производство заводится у судебных приставов — в ФССП. Далее начинаются различные проверки, затем приставы предпринимают меры.

    Что еще ожидает должника:

    • ежемесячные списания с карты в пользу кредитора;
    • арест имущества с последующим изъятием;
    • запрет на выезд за границу, на вождение транспортных средств и другие ограничения.

    В редких случаях банки обращаются за банкротством должников. Обычно заявления продиктованы предполагаемой выгодой. Например, у должника есть дорогое имущество или серьезные накопления на счетах.

    Банк, коллекторы и суд: что делать в финале?

    Что делать, если вы не смогли погасить долг по кредитной карте, и у вас уже который месяц или год копится просрочка?

    Есть несколько способов выйти из тупика. Вот они:

      Проверьте сроки исковой давности. По ст. 196 ГК РФ, этот срок составляет 3 года. Именно столько должно пройти с момента последней оплаты по кредитной карте. Но тут нюанс. Этот метод — пропуск кредитором срока — сработает только тогда, если за этот период кредитор не успел обратиться в судебную инстанцию за принудительным взысканием задолженности.

    На практике «подловить» банк или коллекторов на пропуске сроков почти нереально. Они их свято чтут, и если досудебное взыскание не приносит результата, то взыскатели в течение 2-3 лет обязательно обращаются в судебную инстанцию.

    Запросите рассрочку или отсрочку у судебных приставов. Например, если кредитор уже получил судебное решение и инициировал производство. Должники вправе обратиться в суд за поддержкой.

    При этом можно сослаться на следующие обстоятельства:

    • наличие иждивенцев на содержании — пожилая мать, дети, неработающая супруга;
    • наличие других обязательств: алименты, другие кредиты, компенсации и так далее;
    • тяжелое заболевание;
    • рождение других детей;
    • потеря работы.

    Исполнительное производство приостанавливают, и временно вы не платите, у вас не снимают часть заработной платы. Но отсрочка — это мера временная, ее длительность определит суд.

  • Признайте себя банкротом в судебном или внесудебном порядке. Можно обратиться в МФЦ — если банк уже инициировал исполнительное производство, но его закрыли ввиду отсутствия у вас доходов и имущества. Также сумма задолженности по всем обязательствам не должна быть выше 500 тыс. рублей.
  • Судебное банкротство таких ограничений не имеет. Его инициировать в разы легче. Достаточно обратиться с заявлением и документами в Арбитражный суд. После рассмотрения дела и процедуры реализации имущества вас освободят от долговых обязательств по кредитной карте.

    Вам нужна подробная консультация по поводу просроченной кредитной карты? Закажите консультацию, мы обязательно поможем найти выход.

    Просрочка отп банка

    • У меня просрочка а отп банке. Можно ли пересчитать сумму платежа, выправив просрочку?
    • Отп банк, потреб кредит, просрочка 7 дней, первая просрочка, каков размер штрафа?
    • У меня просрочка в отп банке 99 дней.
    • У меня 6 месяцев просрочка отп банке что делать.
    • У меня просрочка по кредитной карте ОТП банка больше 5 лет, чем это чревато?
    • Просрочки по банку
    • Просрочки в банке
    • Просрочка долга банку
    • И банк отп
    • Штраф банка за просрочку

    ОТП БАНК ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ (ПРОСРОЧКА 80 ДНЕЙ), И КАРТА ОТП БАНКА ПРОСРОЧКА 20 ДНЕЙ и Тинькофф просрочка 15 дней.

    У меня просрочка а отп банке. Можно ли пересчитать сумму платежа, выправив просрочку?

    У меня просрочка в отп банке уже вторую неделю. Плачу в месяц по 2840. Скажите будет ли штраф за просрочку и какой?

    Такой вопрос была просрочка в отп банке оплатили всю сумму приехали к приставам сумма меньше по суду могу ли я вернуть разницу с отп банка.

    У меня в отп банке просрочка 4 дня. ежемесячно я плачу 2000 руб. за 4 дня просрочки у меня требуют еще около 2000 тысяч. Это нормально?

    Просрочка в РС составляет около месяца, каждый день звонят коллекторы и угрожают арестом имущества родителей. Я с ними не живу уже давно, единственное прописан там. Оплатить нет возможности, т.к официально нигде не работаю. А с такой работой стало совсем плохо. Так же еще три карточных кредита в МТС Банке — 3 месяца просрочки, Сбербанк — плачу вовремя и ОТП банк-проценты за просрочку недавно оплатил.

    В банке Отп был взят кредит были просрочки. Хотели полностью закрыть кредит но пришло решение суда дождались исполнительный лист от приставов полностью оплатили по иску сумму. По истечении времени узнали что есть текущая просрочка банк насчитал проценты и неустойку. Звонков и писем от банка не было что долг после суда прошло 4 месяца. Что делать?

    Как узнать в каком банке есть просрочка по кредиту. Хотела взять кредит в хоум отказывают из за активной просрочки есть кредит в отп но плачу всегда во время.

    Брали кредит в ОТП банке в размере 30000 рублей. Просрочка на один день-надо было заплатить вчера, заплатили сегодня. Проценты за просрочку-3000 тыс. Может ли такое быть?

    У меня вопрос. Должен ли банк сообщать о штрафах за просрочку платежа заранее? Кредит брал с карточки ОТП банка.

    Просрочка в банке 81 день. Банк требует в двухдневный срок заплатить или продает коллекторам. Какие действия я могу предпринять? Банк ОТП. Спасибо.

    Читаю статьи о лишении жилья у должников. Возможно лишиться жилья должнику если: дом в ипотеке у сбербанка, платёж в норме. Долги по микро финансовым компаниям и карте ОТП банка. (Просрочка ОТП банку 200 дней)

    В ряде банков имеется просроченная задолженность, в связи с уходом в отпуск по уходу за ребенком. сейчас имею просрочку по кредитной карте в восточном экспресс банке, лимит 100000 и отп банк, сумма потребительского кредита 190000, просрочка около 6 мес., до этого платили исправно.

    Отп банк, потреб кредит, просрочка 7 дней, первая просрочка, каков размер штрафа?

    Просрочка по кредитной карте 70 рублей в отп банке дней 5 банк требует погасить следующий очередной платеж правомерно ли это?

    У меня просрочка в отп банке 99 дней.

    Коллекторы от отп банка готовят выезд ко мне из-за просрочки по кредиту в отп банка. Что это значит, и что мне предпринять?

    Просрочила кредит в отп банке всего 4 дня, в другом банке в кредите отказали сославшись на просрочку в отп банке.

    У меня есть кредитная карта ОТП банка. На данный момент просрочка менее месяца, до этого не было просрочек по этой карте. Звонят каждый день сотрудники из департамента ОТП банка по взысканию задолженности и очень хамски общаются. Я оплатить кредит по графику всю начисленную сумму не отказываюсь. Ежемесячный платеж у меня 6300 нужно было оплатить до 06.06.15, после того как произошла просрочка то по графику мне нужно оплатить до 06.07.15 8300 (я 3 раза звонила в банк и уточняла этот вопрос) НО!сотрудники из департамента по взысканию просрочек устанавливает свои сроки уплаты просрочки. Скажите пожалуйста, имеют ли они право устанавливать свои сроки по погашению просрочки, которые не соответствуют графику платежей?

    У меня 6 месяцев просрочка отп банке что делать.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: